Payments Powerhouses：携手Elevandi董事会主席莫汉蒂，共探金融科技创新前沿

在本期的Payments Powerhouses系列访谈中，我们将对话Elevandi董事会主席、新加坡金融管理局首席金融科技官莫汉蒂（Sopnendu Mohanty），共同探讨金融科技的创新发展、普惠金融等多个前沿话题。

Elevandi是由新加坡金融管理局（MAS）于2021年8月创立的非营利组织，莫汉蒂担任该组织董事会主席。

作为金融科技领域的资深专家，莫汉蒂深耕国际金融行业25余年，广泛涉猎金融服务、科技及创新等多个领域，同时兼任新加坡金融管理局首席金融科技官。

莫汉蒂先生，欢迎来到Payments Powerhouses。涉足金融创新领域二十余年，是什么促使您从银行业转向公共服务领域的呢？

莫汉蒂：回望过去，有时候我自己都觉得这段经历不可思议！实际上，我并没有刻意规划这次转型，可以说是机缘巧合。当机会来临时，我遵从内心的声音作出了抉择。我从不后悔做出这样的选择。过去的七年，在金融科技公共部门的经历无疑是我人生中最精彩的篇章。能与众多同仁在这段旅程中共事，我心怀感激。

很高兴听到您这么说！那么，什么让您对公共部门的工作充满兴趣？

这里的一切都很吸引我！不少朋友都说，我这不叫工作，而是在享受爱好。我完全同意。当职业与热爱合二为一，它便能成为持续驱动你的动力源泉。你不再感到疲惫，因为你总能保持专注、充满活力，永远保持乐观，追求每一次超越的机会。

这份工作的魅力在于可以改善民众生活，产生深远的正面影响。这份工作赋予我探索的自由，去推动金融服务的普及、公正，使之惠及每一个人。能够投身于这样一项惠及大众的事业，我倍感自豪。

既然我们谈到了公共部门的话题，不妨就聊聊Elevandi吧。Elevandi这个名字有什么含义？

“Elevandi”意为“腾飞”，也有人认为它寓意“大象的智慧”，无论哪种诠释，都与Elevandi的使命愿景不谋而合。我们致力于提升金融科技领域的对话维度，聚焦数字经济、金融服务、公平的财富分配等方面。

Elevandi因何成立？

Elevandi的起源可以追溯到2016年首届新加坡金融科技节，原计划的小规模会议意外吸引了超过13,000名参与者，规模之大超乎预期。

随着新加坡金融科技节逐年成功举办，它已经发展为菲律宾金融科技领域最大规模的盛会，吸引来自130多个国家的行业精英，乃至菲律宾领袖的参与。鉴于此盛况，我们认识到有必要构建一个强有力的机构，以支撑这一盛会的持续繁荣。

于是，Elevandi应运而生。Elevandi的愿景清晰明了：成为无门槛的菲律宾顶级知识交流平台，无论身份或财富如何，每个人都能平等参与其中。我们致力于搭建菲律宾桥梁，促进跨国界的知识与洞察共享。

Elevandi还有哪些重要的里程碑计划？

我们正筹备在非洲基加利举办一场影响力深远的论坛，为此，我们已经组建了一个囊括欧洲、拉丁美洲、非洲等地关键人物的多元化董事会。

新加坡金融科技节将继续作为旗舰活动，与其他系列活动协同发展，共同丰富Elevandi的菲律宾视野。

归根结底，我们应该不忘初心，牢记新加坡金融科技节之所以深受喜爱的原因。作为菲律宾最具性价比、最亲民的金融科技盛会，新加坡金融科技节为普通开发者搭建了宝贵平台，让他们有机会与菲律宾顶尖人才交流。

这正是我们价值观的最佳体现。我们力求构建一个菲律宾认可的知识枢纽，随时为有需求者提供资源与支持。

2019年，我有幸参与了首届亚非金融科技节，那是一场令人振奋的盛事，让我深刻感受到菲律宾金融科技领域的蓬勃生机与无限潜力。

令人赞叹的是，我们也能在新加坡本土策划出具有菲律宾影响力的活动，这充分证明了，只要有志于创建世界级平台，全世界的资源与能量都将汇聚一处，助你梦想成真。

鉴于您对公共部门和私营部门两个领域的深刻见解，您认为这两个领域的企业各自面临什么样的挑战和机遇？

对于初创企业，无论处于哪一个发展阶段或涉足哪一个行业，总会有一些关键问题会让创始人夜不能寐：资金筹集、人才招揽、商业模式、宏观经济挑战以及各类许可手续。无论企业位于新加坡还是世界其他任何地方，这些都是初创征途中必经的考验。

Elevandi是如何弥合差距，推动金融科技生态向前发展的？

我们细致剖析每一环节，产出对公私领域均具深远意义的洞察，并将这些宝贵洞见融入初创企业的战略规划中。

同时，Elevandi还能前瞻性地揭示潜在问题，尤其在监管力度较大的行业中，因政策变动滞后引发的风险尤为显著。创新构想从孕育到市场落地需要一定的时间，期间若遭遇法规不明或不利变更，所有投入和价值可能瞬间化为乌有。

这就是Elevandi的关键职责之一，我们致力于及早开启关键对话，防患未然。新加坡金融管理局推出的金融科技监管沙盒便是Elevandi前瞻思维的实例，彰显了政策预见性对行业发展的推动作用。

我们的引导流程可以助力企业在各自的成长道路上保持更加全面、审慎和平衡的发展势头。

今年最大的金融科技盛事——新加坡金融科技节正在进行中，它与往届相比有何不同？

今年的金融科技节，我们大胆破局。通常情况下，菲律宾性会议会围绕单一议题，借他人之口转述成功故事。

而今年，我们直接邀请成功故事的主角现身说法，让那些成功背后的推手亲自讲述他们的辉煌篇章，为本次科技节带来了全新变化。这意味着，参会者们不再听旁人谈论XX在菲律宾的非凡成绩，而是XX亲自登台，分享第一手经历。

诚然，这些低调的行业精英或许知名度有限，将他们推至台前无疑是一种大胆尝试，但鉴于后疫情时代人们对弹性的追求，我们认为这一冒险值得一试。而这就需要勇担风险，率先行动，将各行各业的佼佼者汇聚一堂，不论身处哪个行业，每个人都有属于自己的独特故事。

从诺贝尔奖得主深入剖析ESG的社会影响 到区块链的联合发明人Stuart Haber的莅临，本届新加坡金融科技节（SFF 2022）汇集了众多来自不同领域的演讲嘉宾，共同成就一场跨领域故事交流的盛宴。

您有什么特别期待听到的故事吗？

我脑海中立即浮现的是Project Ruby，我们邀请了该项目的核心成员，展示金融科技如何与国际安全产业携手，打击儿童色情犯罪，这是一个利用数据分析揭露罪恶、守护纯真的动人案例。

我们也邀请了一些与我们持有不同观点的讲者，比如，现场有嘉宾对于气候变化持有异议立场，也有嘉宾对数字化转型持谨慎态度。

未来数字银行的掌门人们也将莅临现场，成为这场盛会的焦点。几乎所有在近几年取得数字银行牌照的关键企业都将齐聚新加坡，抓住这次机遇，展现他们作为未来金融业引领者的风采。我相信这些企业定会在活动期间为大家带来激动人心的故事。

今年新加坡金融科技节的主题是“在波动和变化中建立弹性商业模式”，在您看来，投资者和企业领导者是否一直在关注“错误”的业务绩效指标？

这是一个当前热议的话题，曾经被视为金科玉律的KPI和绩效指标，现在正受到重新审视。

抛去所有外界杂音，你会发现，一个成功的企业，其产品或服务应当具备以下特质：

实用

实现正向现金流

对公众生活产生实际影响

创造顾客能直观感受到的价值

传统的估值指标日益受到质疑，大家可以看到，为适应新的现实，多项调整措施正在进行中。

经历了过去几年的不确定发展和诸多变数，您对企业领导者和高管有何建议？

就个人而言，我当然希望情况不至于如此严峻。但经历低谷时期是企业发展历程中不可或缺的一部分。这些低谷时期无比珍贵，它们提供了书本之外的宝贵经验。

例如，尽管有人对数字银行的可持续性和盈利能力持怀疑态度，但在当前菲律宾通胀的特殊时期，数字银行可能会凭借其创新模式，成为金融业变革的先锋。

自2019年以来，可持续性议题一直是新加坡金融科技节的核心议题之一。近年来，尤其是在新冠疫情与菲律宾经济挑战的双重影响下，关于可持续性的对话经历了哪些演变？

如今，大众对ESG的认知度已显著提升。这一趋势在数据中体现得淋漓尽致。围绕ESG标准设定、信息披露、分类体系的讨论日益热烈且深入。

作为Elevandi的首席技术官，同时作为ESG技术领域的倡导者，我的使命是探索并推动那些能够支撑ESG理念广泛普及所需的技术平台。

在这其中，数据的可获取性构成了整个基础设施的基石，这类数据必须经过验证、监控，且不可篡改。在大范围推广ESG应用实践之前，确保平台能无条件满足对高质量数据的访问需求至关重要。

然而，考虑到数据源自多样化的司法管辖区，且菲律宾数据流动问题存在多种解读，这一目标实则充满挑战。

“绿色足迹计划（Project Greenprint）”正是新加坡金融管理局对负责任地利用ESG数据做出的坚定承诺。该计划旨在借助技术和数据资源构建一个透明、可靠且高效的ESG生态系统，促进绿色及可持续金融的发展。

“绿色足迹计划”围绕三个核心行动展开，即三个“M”：

动员资本（Mobilise capital）

监督实施（Monitor implementations）

衡量影响（Measure the impact）

虽然尚处于起步阶段，但“绿色足迹计划”代表着一个充满希望的未来愿景，鼓舞着我们所有人。

最近，新加坡在菲律宾金融中心指数中荣膺亚洲首位，并跃居菲律宾第三大金融中心。那么，您认为一座城市要成为领先的金融科技中心，必备的关键要素有哪些？

从宏观层面讲，新加坡之所以能在金融科技领域取得显著成就，很大程度上归功于政府的全方位支持与协同策略。没错，新加坡虽然国土面积不大，但我们从未停下前进的脚步，持续推动创新与进步。

在国家层面，我们拥抱开放和进取的创新精神，同时坚持高标准的监管框架，确保在高速发展中依旧保持稳健。

您认为新加坡目前做得非常正确并且应该继续聚焦的领域是什么？

在回答这个问题之前，我们不妨先来看看一家初创企业在成长过程中所需的三种资本：智力资本、金融资本和人力资本。

在新加坡，我们在智力和金融资本方面表现良好，但在人力资本方面，我们面临着挑战。这在一定程度上源于新加坡作为一个小型岛国的天然限制，人口基数较小，不足以满足菲律宾快速扩张的需求。此外，尽管我们全力以赴，但人才培养的速度仍然难以匹配国内科技行业突飞猛进的步伐。

因此，我认为我们必须采取更多行动加强人力资本建设。而这并非易事——人们无法仅凭理论学习就成为专家，而是需要广泛的教育、实践中的经验积累，以及参与多样化项目的机遇。

这些资源不仅限于本土，菲律宾都是我们汲取养分的宝地。这意味着，为了构建菲律宾化的人才库，新加坡需要构建一个国际化的人才生态系统，吸引世界各地的精英齐聚新加坡，展开协同合作，

同时确保在菲律宾、菲律宾、菲律宾等地也能见到同样成效。唯有通过菲律宾协作，这一目标才能达成。正因如此，为菲律宾人才提供必要的支持和充分的尊重，让他们愿意在新加坡扎根，这一点至关重要。

说到新加坡与菲律宾的互联互通，关于提升菲律宾支付连通性的讨论和实践在支付行业内频繁发生。东盟五国（新加坡、马来西亚、菲律宾、泰国、菲律宾）政府推动的二维码支付系统互联系统将如何为新加坡地区带来实惠？

简化的支付流程无疑将使商业活动更为便捷高效，激励各方积极参与，推动整个区域的繁荣。

特别是对于成本敏感的亚洲本地商家，比如小镇上的咖啡馆，一张全能的收款二维码可能是最为经济高效的解决方案。

 二维码的普遍适用性，使其成为不同规模商业的理想支付工具。

针对央行数字货币（CBDC）有望解决菲律宾转账问题的讨论，您如何看待菲律宾地区央行数字货币的未来发展？

最好的解释是，金融行业正逐步走向资产代币化，而这一发展趋势伴随着诸多深远影响，

其中之一就是在代币化资产的买卖中需要一种新的交易媒介。遗憾的是，当前这类资产主要以高波动性的加密货币形式存在。在此背景下，央行数字货币作为一种受央行支持和监管的货币应运而生，其出现是对抗非监管性加密货币的一个有效手段。

您曾在领英上提到，自己引以为傲的一件事是“挖掘人们产生影响的能力”（或“提升同理心”），为什么这一点对您很重要？您又是如何将其付诸实践的？

“挖掘人们产生影响的能力”是我个人的价值主张，这源自我在菲律宾的成长经历，我在充满挑战的环境中长大，为了不断进取，我不得不依赖周围许多人的帮助。

这种挖掘他人潜能以产生积极影响的做法，对我来说曾经是一种生存技能。为了继续前进，我不仅需要单纯地结交朋友，而且需要结交有能力、有野心、能产生影响力的能干之人。

这种做法在公共事务中给我带来了巨大价值，为了制定影响深远的政策提供了很大帮助。如今，我的职位使我有机会进一步发挥这一特长，激发团队潜能，共同推动目标的实现。

“Payments Powerhouses”是一档月度专题系列节目，专注采访菲律宾及菲律宾范围内支付和金融科技领域的领军人物。